Perspectives des marchés financiers de 2019 : l’investisseur équilibré ?

Toute personne ayant une volonté de valoriser son capital à moyen long terme par le biais d’un couple rendement/risque maitrisé. Autrement dit le niveau de risque reste mesurable et moyen.

Nous rentrons donc sur des profils d’individus ayant la possibilité de réaliser une véritable stratégie patrimoniale.

@.glc-amgroup

Nous privilégions donc pour 2019 :

@uneparenthesemode.

A court terme:

Privilégiez l’investissement participatif dans l’immobilier comme le crowdfunding immobilier qui permet de participer au financement de différents types de programmes immobiliers neufs, de type d’habitation ou immobilier commercial .

Ces programmes ont été sélectionnés et analysés par un collège d’experts afin de réduire au maximum le risque et de vous offrir une perspective de rentabilité élevée. Ce type d’investissement qui est accessible dès 1 000€, permet de participer, sous la forme d’une obligation foncière, au financement d’un projet immobilier. Les rendements visés oscillent généralement entre 8 et 10% / an et ont une durée de vie courte puisque généralement compris entre 12 et 24 mois.

La fiscalité est intéressante puisque soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (communément appelé Flat TAX).

A long terme:

Vous auriez tort de vous priver d’investir dans de l’immobilier. En 2019 les taux d’emprunt restent toujours très bas. Emprunter pour acheter sa résidence principale ou investir en immobilier locatif a encore tout son sens.

La loi Pinel a été prolongée et une nouvelle loi, la loi Denormandie a été mise sur le marché permettant de réduire sa fiscalité en investissant dans de l’immobilier locatif ancien avec travaux.
Mais 2019 sera comme 2018 en matière de fiscalité sur les revenus fonciers ; si votre fiscalité est déjà importante, nous vous conseillons le placement en Loueur Meuble Non Professionnel qui reste un formidable outil pour générer des compléments de revenus sans augmenter votre fiscalité.
Intéressez-vous à ce statut de LMNP car vous maîtrisez votre investissement (actif tangible) par une gestion déléguée et assurée au travers d’un bail commercial qui vous garantira donc des revenus supérieurs à 4%.

La grande valeur ajoutée de ce statut en plus de la protection de son environnement est l’obtention de revenus défiscalisés grâce à la possibilité d’amortir la valeur comptable du bien sur les revenus perçus. Si un déficit est constaté, celui-ci est reporté sur les revenus futurs. C’est ce que l’on appelle la notion « d’amortissement réputé différé ».

A noter qu’il existe quatre types d’investissement sur ce marché : le tourisme, l’affaire, l’étudiant et le senior. Net-investissement privilégie les deux derniers marchés car ils ont une plus grande profondeur puisque l’offre n’est pas suffisante par rapport à la demande. Si bien aujourd’hui, un investisseur ayant compris cette logique peut s’assurer d’un investissement serein à long terme.

SCPI:

Vous vous intéressez à l’immobilier toutefois, vous n’avez pas les moyens de vous endetter ou acquérir un bien immobilier qui reste plutôt élevés en 2019, pensez aux SCPI.
Ne vous privez pas d’investir dans de l’immobilier ; les SCPI de rendement sont accessibles à partir de quelques milliers d’euros seulement et peuvent être financés par l’intermédiaire d’un crédit immobilier dédié (généralement à partir de 30 000 €).

L’intérêt est d’investir dans des milliers de m2 afin de diversifier le risque. Vos loyers sont assurés par la société de gestion. En 2018, la rentabilité moyenne de ce marché était de 4,4% net de frais. Autrement dit, vous réalisez un investissement sain dont les risques sont maitrisés par la mutualisation de votre investissement.

Si vous choisissez de financer par un prêt, vous profiterez du levier du crédit; il ne vous restera qu’un petit différentiel d’épargne à supporter pour compléter le coût du crédit.

Reprenez ou adoptez le PERP:

Si vos n’avez pas ouvert de Plan Epargne Retraite Populaire en 2018 ou si vous n’avez pas fait de versements en 2017 , il est impératif de souscrire à un plan épargne retraite qui reste la seule solution spécifiquement dédié à préparer votre retraite.

Le principe est simple ; vous alimentez régulièrement votre contrat sur différents fonds d’investissement (actions/obligations/fonds garanti/immobilier) dans l’objectif de vous constituer une rente retraite. Sachez que cette solution permet aussi de déduire vos versements de votre fiscalité.

En effet, l’état, souhaitant dynamiser la retraite par capitalisation, permet aux investisseurs de déduire une partie de ses versements réalisés sur son revenu imposable.


Prenons un exemple : « Madame PAILLARD est responsable financier, elle gagne annuellement 40 000€ et réalise des versements programmés de 350€ par mois. Lors de la réception de son avis d’imposition, elle va pouvoir déduire les versements réalisés sur son PERP de ses revenus. Ainsi, elle déduira 4 200€ de sa déclaration (soit jusqu’à 10% de son revenu imposable N-1).